В мире финансовых технологий редко бывает скучно. Нередко мы наблюдаем, как вчерашние дерзкие новички вырастают в гигантов, вынуждая традиционных, но по-прежнему могущественных игроков рынка адаптироваться. Именно такая динамика сейчас разворачивается на платежном рынке Европы, где консервативные, но внушительные банки пытаются освоить территории, когда-то успешно «захваченные» активными финтех — стартапами. Речь идет о Европейской платежной инициативе (EPI) и её проекте Wero, который призван стать ответом на вызов, брошенный когда-то такими платформами, как PayPal.
Когда финансовые гиганты запоздало просыпаются
Не так давно картина была вполне предсказуемой. Традиционные банки, со своей внушительной инфраструктурой и столетней историей, наблюдали, как появляются и набирают силу новые игроки. Компании вроде PayPal предлагали платежи, которые были быстрее, гибче и, что немаловажно, гораздо удобнее для онлайн-пользователей. Они словно бы обходили стороной громоздкие банковские системы, перехватывая значительные объемы цифровых транзакций. Банкам, не всегда готовым к подобным скоростям инноваций, оставалось лишь наблюдать, как часть их монополии медленно, но верно уходит к тем, кто предложил более современные решения.
Европейская платежная инициатива (EPI)
Осознав упущенные возможности и возрастающую зависимость Европы от неевропейских платежных гигантов, банки решили взяться за дело. Так родилась Европейская платежная инициатива (EPI). Ее запустили в июле 2020 года 16 крупнейших банков Франции, Германии, Испании и Нидерландов с одной главной целью: создать собственную, «суверенную» европейскую платежную систему. Это означает, что контроль над данными, транзакциями и стандартами платежей останется в пределах Европы, а не будет находиться в руках американских компаний.
(Стоит напомнить, что в ноябре 2019 года Agence France-Presse выяснило, что ЕЦБ вынашивал эту идею еще с 2017 года. Тогда разработке дали имя PEPSI – Pan-European Payment System Initiative).
Однако, в 2022 году Филип Бентон, старший аналитик отдела финансовых услуг Omdia, практически похоронил этот проект. В своей статье, посвященной EPI, он писал, что «в ноябре 2021 года проект столкнулся с проблемами, когда EPI обратился за государственным финансированием, поскольку частные инвесторы не были готовы предоставить необходимое финансирование, а продавцы — оплачивать его«. Он отметил: «Амбиции по созданию европейской альтернативы Visa и Mastercard потерпели неудачу после того, как 20 банков (из Испании, Германии, Финляндии и Польши) вышли из проекта, вынудив оставшиеся 13 (в основном французские) банков отказаться от первоначального плана создания конкурирующей сети карточных платежей. Европейская платёжная инициатива (EPI) теперь сосредоточится на разработке своего второго компонента — цифрового кошелька и системы мгновенных платежей«.
Платежная система Wero
Платежная система Wero — часть EPI — была официально запущена 25 июля 2024 года, основными целями которой были:
☛ Возвращение контроля: Создать систему, в которой управление данными, транзакциями и стандартами платежей оставалось бы в Европе, а не находилось под юрисдикцией компаний из других частей света.
☛ Унификация рынка: Европа, со своим разнообразием национальных платежных систем, порой напоминает лоскутное одеяло. Wero же стремится стать единым цифровым кошельком, который будет работать одинаково бесшовно во всех странах-участницах, упрощая трансграничные операции как для потребителей, так и для бизнеса.
Сможет ли очередной масштабный проект европейских банков успешно конкурировать на динамичном рынке цифровых платежей? Время покажет. На данный момент EPI и Wero поддерживают около 20-ти крупных европейских банков, в т.ч. Revolut (имеет банковскую лиценцию) и Unzer.
