Отношения России с международной финансовой системой получили новый статус: «Всё сложно». В ЕС официально вступил в силу регламент, который объявил Россию и россиян финансовой зоной риска. NEWSROOM IN разобрал, как мы до этого дожили и что будет дальше с переводами, счетами и бизнесом.
Причина
ЕС стремится защитить свою финансовую систему от «грязных денег». Для этого существует список стран, чьи слабые законы в сфере противодействия отмыванию денег (AML/CFT) представляют угрозу для единого рынка ЕС. Новый регламент формально добавляет Россию в этот список.
Почему именно Россия?
Главным формальным поводом для внесения России в “черный список” стала приостановка ее членства в ФАТФ (международная «группа финансовой разведки», FATF) с 24 февраля 2023 года.
Согласно заявлению FATF, причиной приостановки членства стала военная арессия России против Украины, грубо нарушающая обязательства по международному сотрудничеству и взаимному уважению, на которых строится работа группы. Организация тогда выразила глубокую обеспокоенность рисками, связанными с возможным обходом санкций со стороны России, ее вредоносной кибердеятельностью и торговлей оружием с юрисдикциями, находящимися под санкциями ООН.
ЕС провёл свою оценку и нашёл в России стратегические недостатки финансовой системы:
- Слабая финансовая разведка: Российское ведомство, отслеживающее подозрительные операции, считается недостаточно независимым и неэффективно сотрудничающим с зарубежными коллегами.
- Непрозрачность собственности: Отсутствуют надежные механизмы выявления реальных владельцев (бенефициаров) компаний и активов.
- Уязвимость криптосектора: Законы по борьбе с отмыванием денег неэффективно применяются к операциям с криптоактивами.
Поскольку Россия не входит в официальные списки мониторинга ФАТФ, ЕС создал для нее новую категорию в регламенте: «Страны, чьё членство в ФАТФ приостановлено».
Что это значит на практике? Ключевые последствия для россиян и бизнеса
Внесение в России в список — не прямой запрет на операции, но оно запускает механизмы, которые фактически их блокируют через два уровня давления.
1. Прямой эффект в ЕС: жёсткие проверки и отказы
Все банки и финансовые компании в Евросоюзе теперь юридически обязаны применять к российским клиентам и операциям режим усиленной проверки (Enhanced Due Diligence). На практике это означает:
- Массовые отказы в открытии счетов и проведении платежей.
- Колоссальные задержки даже для легальных переводов (за учебу, контракты, услуги).
- Резкий рост комиссий за проведение операций.
- Закрытие существующих счетов у банков ЕС как у физических, так и у юридических лиц.
2. Глобальный эффект домино: главная угроза для операций через третьи страны
Регламент создаёт волну страха во всей мировой финансовой системе. Банки вне ЕС (в Турции, Армении, Казахстане, ОАЭ, Азии), опасаясь потерять доступ к евро-долларовым расчетам через свои банки-корреспонденты в ЕС/США, начнут действовать на опережение:
- «Де-рискинг»: Банки будут превентивно отказываться от обслуживания российских клиентов (особенно частных лиц и малого бизнеса), так как риски и затраты на их проверку становятся запредельными.
- Разрыв корреспондентских связей: Например, банк в Германии может разорвать отношения с банком в Турции, если заподозрит, что тот обрабатывает «сомнительные» российские платежи.
- Эффект «охоты на ведьм»: Под подозрение попадут даже абсолютно легальные операции, которые просто сложно или долго объяснить регулятору.
В сухом остатке, сам регламент ЕС не заставляет, например, турецкий или армянский банк отказывать конкретному россиянину. Но он создаёт такую системную волну страха и дополнительных требований в глобальной финансовой системе, что отказы и закрытия счетов становятся рациональным и предсказуемым решением для любого международного банка, который хочет сохранить связи с Западом.
Больше всего пострадают малый бизнес и небогатые (в том числе антивоенные) россияне, живущие за границей. Международные переводы станут редкой, дорогой и крайне медленной услугой. Сохранится доступ лишь к ограниченному числу финансовых «островков», готовых брать на себя высокие репутационные и регуляторные риски — и их услуги будут стоить очень дорого.
