10 марта 2023 года финансовый регулятор США (FDIC) заявил о закрытии главного банка Кремниевой долины — Silicon Valley Bank (SVB). Он входил в 20-ку крупнейших банков США, обслуживая технологичные корпорации и храня активы крупных криптовалютных компаний. На начало года активы банка составляли около $209 млрд плюс около $175,4 млрд — депозитов.
Судя по многочисленным заявлениям аналитиков, банкротство банка случилось из-за того, что он вложил $91 млрд депозитов клиентов в облигации. (Речь не идет о рискованных бумагах, у банка был довольно солидный пакет государственных облигаций). Однако эти облигации к марту 2023 года подешевели на $15 млрд, т.к. ФРС США повысил базовую ставку в ответ на растущую инфляцию. Подорожание кредитов отрицательно сказалось на возможностях клиентов банка — стартапов привлекать сторонние средства. Они были вынуждены снимать деньги с депозитов, тем самым спровоцировав проблему недостатка капитала в банке. Клиенты банка запаниковали и в итоге банк не смог удовлетворить вал заявок.
Акции Silicon Valley к концу прошлой недели упали на 60 %. Вслед за ними вниз пошли акции и других крупнейших американских банков. Так у JPMorgan -5,4%, главный фондовый индекс банков KBW Bank Index упал на 7,7 %.Из-за банкротства Silicon Valley рухнула стоимость одного из главных стейблкоинов USDC: банк был одним из главных хранилищ активов эмитента этой криптовалюты.
По заявлению Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC) с 13 марта 2023 г. владельцы застрахованных вкладов получат возможность вывести принадлежащие им средства с депозитов, а затем выплаты будут получать и остальные вкладчики. Но проблема заключается в том, что 89% вкладов на сумму $175 млрд по состоянию на конец прошлого года не были застрахованы.
О своем желании купить по дешевке Silicon Valley Bank уже заявил миллиардер Илон Маск.
Великобритания
В прошлую субботу более 250 руководителей британских технологических компаний написали письмо министру финансов Великобритании Джереми Ханту с просьбой вмешаться в ситуацию и не допустить потери средств вкладчиков Silicon Valley Bank.
Сегодня стало известно, что крупнейший европейский банк HSBC Holdings Plc покупает британское подразделение американского Silicon Valley Bank за символическую сумму — 1 фунт стерлингов.
В сообщении HSBC говорится: «Сделка имеет важное стратегическое значение для нашего бизнеса в Британии, — заявил главный исполнительный директор HSBC Ноэль Куинн. — Клиенты SVB UK могут продолжать пользоваться банком как обычно, в полной уверенности, что их депозиты гарантированы устойчивостью и безопасностью HSBC».
Банкротство еще двух банков — Signature Bank, Silvergate
В прошедшее воскресенье стало известно, что американский государственный регулятор закрыл еще один банк — Signature Bank. По состоянию на конец 2022 года его активы составляли более $110 млрд долларов, в депозиты — около $88,6 млрд/
На прошлой неделе также был закрыт американский банк — Silvergate, который специализировался на операциях с криптовалютой. Его банкротство связано с крахом криптовалютой биржи FTX, произошедшего в конце прошлого года.
NEWSROOM напоминает, что банкротство Silicon Valley Bank стало крупнейшим с 2008 года. Тогда рухнул банк Lehman Brothers, а затем это беспрецедентное событие для США, самое громкое с 2008 года, когда крах крупного банка повлек за собой экономический кризис сначала в стране, затем Washington Mutual , спровоцировав финансовый кризис в США и во всем мире.
