Центральный банк Ирландии выписал штраф местному филиалу американской криптобиржи Coinbase в размере 3,25 млн евро (около $3,65 млн) за систематические нарушения правил аутсорсинга и стандартов сегрегации пользовательских депозитов. Речь идет о нарушениях с ноября 2020 по август 2025 года. Изначальная сумма взыскания составляла 4,6 млн евро, однако регулятор предоставил компании 30-процентную скидку в рамках мирового соглашения за признание нарушений и содействие расследованию.
Филиал без реального контроля
Ключевая претензия надзорного ведомства свелась к фиктивности местного управления. Coinbase Ireland фактически переложила всю операционную ответственность за сохранность денег европейцев на головной офис в США. В дублинском подразделении не оказалось достаточного штата квалифицированных специалистов, способных независимо отслеживать движение средств и обеспечивать соблюдение европейского Регламента об электронных деньгах. Кроме того, руководство площадки не информировало регулятора о критических изменениях в процедурах хранения клиентских депозитов.
Кризис ликвидности как слабое оправдание
Сама биржа связала свои ошибки с банковской паникой в США весной 2023 года, когда крах Signature Bank и Silicon Valley Bank угрожал стабильности технологического сектора. Пытаясь уберечь пользователей от банкротства банков-партнеров, ирландский офис рекомендовал переводить средства на счета материнской Coinbase Group. Хотя эта мера помогла избежать прямых финансовых потерь, она привела к грубейшему нарушению европейских норм, ведь деньги клиентов перемешались с собственными оборотными активами американской корпорации, лишив пользователей гарантированной страховой сегрегации.
NEWSROOM IN напоминаетм: для европейского бизнеса Coinbase это уже второй крупный штраф за последнее время. В ноябре 2025 года ирландский центробанк обязал криптобиржу выплатить рекордные 21,5 млн евро за провал в комплаенс-контроле. Выяснилось, что алгоритмы площадки годами не справлялись с мониторингом подозрительных переводов в рамках законов против отмывания денег (AML). Тогда ирландский регулятор напомнил, что работающие в юрисдикции ЕС дочерние структуры глобальных криптогигантов обязаны быть полноценно укомплектованы местными кадрами и хранить резервы независимо от директив из США.
