Проект «цифровой евро» (Digital euro) перешел в завершающую стадию согласования. Европарламент большинством голосов поддержал законопроект о введении цифровой европейской валюты, эмитируемой Европейским центральным банком. «Цифровым евро» можно будет оплачивать счета как в онлайн-, так и в офлайн-режиме.
Чтобы лучше понять, как эта инициатива отразится на гражданах и бизнесе, NEWSROOM IN разобрал ключевые решения законодателей:
Конфиденциальность, правила для бизнеса и защита наличных
- Как сообщает пресс-служба ЕП, новая система создается с жесткими гарантиями приватности: проверки переводов пройдут без раскрытия личных данных, а система обработает лишь тот минимум информации, который необходим для платежа. Базовые услуги (открытие счета, хранение денег и доступ к платежам) будут бесплатными для всех граждан.
- Принимать цифровой евро обязано большинство предприятий. Исключение сделают только для самозанятых, малого и микробизнеса, которые вообще не работают с безналичным расчетом. При этом государство гарантирует сохранность традиционных денег. Магазины не смогут полностью запретить наличные, а стран-участниц обяжут следить за тем, чтобы бумажные купюры оставались легкодоступными для их жителей.
Предоставление услуг поставщиками из стран ЕС вне зоны евро
Важное нововведение касается доступности технологии за пределами еврозоны:
- Что это значит: Человек, живущий в стране ЕС, где используется своя национальная валюта (например, в Польше или Швеции), всё равно сможет пользоваться цифровым евро через свой привычный местный банк или платежное приложение.
- Зачем это нужно: Чтобы не ограничивать цифровой евро только «зоной евро», а сделать его доступным для всех жителей Европейского союза, независимо от того, перешла ли их страна на евро.
Лимит на максимальную сумму цифрового евро для одного человека
Еще один ключевой момент касается защиты финансового сектора от возможных кризисов:
- Что это значит: На «цифровом кошельке» нельзя будет хранить неограниченное количество денег — установится конкретный потолок (например, не больше 3000 евро).
- Зачем это нужно: Чтобы избежать «паники в банках». Если начнется кризис, люди не смогут за одну секунду снять все сбережения с коммерческих банков и перевести их в цифровую валюту ЦБ. Лимит защитит обычные коммерческие банки от массового оттока депозитов и краха.
Чем цифровой евро отличается от электронных денег
В связи с этими правилами у многих возникает вопрос: чем же новая концепция отличается от уже привычных безналичных переводов?
Хотя для пользователя цифровой евро и безналичные деньги на карте выглядят одинаково, между ними есть ключевая разница. Электронные деньги выпускаются коммерческими банками и несут в себе риск банкротства кредитной организации, тогда как цифровой евро эмитируется напрямую Европейским центральным банком с нулевым риском потери средств. Обычные электронные безналичные платежи зависят от работы сторонних международных систем (например, Visa или Mastercard) и требуют постоянного подключения к интернету. В отличие от них, цифровой евро создается как независимая инфраструктура ЕС, способная работать даже без доступа к сети и гарантирующая гражданам бесплатный набор базовых финансовых услуг по закону.
Разницу между двумя формами денег проще всего представить следующим образом:
Электронные деньги — это расписка коммерческого банка. Вы отдаете банку реальные наличные, а он рисует вам баланс в приложении и обещает вернуть их по требованию. Цифровой евро — это самостоятельная наличная купюра, просто существующая в цифровом виде. Когда вы держите цифровой евро, между вами и центральным банком нет никаких коммерческих посредников, которые отвечают за эти деньги.
NEWSROOM IN напоминает, что в 2020 году ЕЦБ начал исследования по разработке цифрового евро для розничных платежей. В 2023 году ЕС начал разработку цифрового евро. Полноценный запуск цифрового евро для широкого использования запланирован на 2029.
